投保算細賬 有了社保要不要追加商業(yè)醫(yī)療保險？
(0)在醫(yī)保定點醫(yī)院住院治療時，醫(yī)保(指社保中的醫(yī)保)通常能報銷大部分費用，那么自費的部分能否通過商業(yè)醫(yī)保獲得報銷?
據(jù)介紹，目前市場上的住院商業(yè)保險主要分成三大類：住院醫(yī)療保險、住院津貼保險、手術(shù)津貼保險。住院醫(yī)療保險主要是在指定醫(yī)院就醫(yī)，就住院期間發(fā)生的醫(yī)療費用進行報銷;住院津貼保險是根據(jù)住院天數(shù)報銷，與住院期間發(fā)生的醫(yī)療費用無關(guān);手術(shù)津貼保險是根據(jù)患者所接受手術(shù)大小的級別給予報銷。目前，與住院醫(yī)療保險相關(guān)的險種主要是前兩類。
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現(xiàn)針對上一期創(chuàng)富·算賬版中的兩個案例進行計算。(不同保險公司費率計算方式會有差別，以下僅供參考)
案例一
退休人員李先生，現(xiàn)年63歲，在一家三級定點醫(yī)院進行雙膝關(guān)節(jié)置換，住院30天，共花費醫(yī)療費11萬元，其中自費藥品2000元，甲類藥品3.4萬元，乙類藥品1.82萬元，適合放寬的特殊檢查項目為2000元，雙膝置換關(guān)節(jié)為進口材質(zhì)共5萬元，其他空調(diào)費和飲食費等自理費用3000元。
社保醫(yī)保
完全自付費用：起付線800元+自費藥2000元+自理費用3000元=5800元
部分自付費用：
甲類藥34000×11.2%=3808元;
乙類藥18200×10%+(18200-18200×10%)×11.2%=3654.56元;
放寬項目2000×30%+(2000-2000×30%)×11.2%=756.8元;
體內(nèi)置換人工器官50000×50%=25000元
個人負擔總費用：39019.36元
醫(yī)保報銷：70980.64元
報銷比例：64.53%
商業(yè)醫(yī)保
投保：
李先生從50歲開始購買一款住院費用補償醫(yī)療保險。
主險：20個單位花費2520元(20個單位報銷限額20000元);
住院津貼：4個單位花費246元(4個單位每天可報銷80元);
保費合計：一年2766元。
報銷：
主險報銷：20000元;
住院津貼：30天×80元/天=2400元(此款保險不扣除頭兩天);
報銷總計：20000+2400=22400元。
結(jié)論：社保和保險公司分別報銷后，李先生本次住院實際花費為16619.36元。
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